Strategie ochrony
Przedstawiamy sprawdzone podejścia do zachowania kapitału na pokolenie, oparte na fiducjarnym obowiązku wobec Klienta.
Ochrona kapitału nie polega na kupnie jednego funduszu czy polisy. Polega na stworzeniu spójnej architektury, w której poszczególne elementy wzajemnie się uzupełniają. W Małym Atelier zaczynamy każde zaangażowanie od trzymiesięcznego przeglądu majątkowego: analizujemy aktywa, pasywa, strukturę własnościową, ekspozycję podatkową i plany sukcesyjne. Dopiero po tym etapie formułujemy rekomendacje. Taki proces — choć wymaga czasu — eliminuje błędy wynikające z pochopnych decyzji i sprzedażowego nacisku.
Rekomendujemy alokację obejmującą co najmniej cztery klasy aktywów: instrumenty dłużne o niskim ryzyku kredytowym, aktywa realne, płynne rezerwy walutowe oraz elementy ochrony ubezpieczeniowej. Proporcje ustalamy indywidualnie — nie według szablonu.
Polska fundacja rodzinna i testament notarialny to dopiero punkt wyjścia. Analizujemy, czy profil majątkowy Klienta uzasadnia struktury transgraniczne — holenderską fundację STAK, maltańską spółkę holdingową czy inny wehikuł europejski.
Majątek przedsiębiorcy jest szczególnie narażony na roszczenia. Wskazujemy legalne mechanizmy separacji aktywów osobistych od ryzyka prowadzonej działalności — ubezpieczeniowe opakowania, wydzielenie holdingowe, intercyza majątkowa małżeńska.
Dla klientów posiadających zobowiązania lub aktywa w obcej walucie przygotowujemy hedging naturalny i instrumentalny. Dobieramy rozwiązania proporcjonalne do skali ekspozycji — bez nadmiernej złożoności ani niepotrzebnych kosztów.
Prawo podatkowe i majątkowe zmienia się szybko. Monitorujemy zmiany legislacyjne w Polsce i UE, aktualizujemy rekomendacje klientów w cyklu rocznym i natychmiast informujemy o zmianach wymagających działania.
Proponujemy struktury formalne od ok. 500 000 zł majątku płynnego. Poniżej tej kwoty koszt utrzymania struktury zazwyczaj przewyższa korzyści. Klientom z mniejszym majątkiem możemy doradzić prostsze, mniej kosztowne rozwiązania bez zakładania osobnych podmiotów prawnych.
Nie. Fundacja rodzinna sprawdza się przede wszystkim w przypadku majątku powyżej 2–3 mln zł, rozbudowanej rodziny lub prowadzenia działalności gospodarczej. Przy mniejszym majątku i prostszej strukturze rodzinnej lepszym rozwiązaniem może być testament notarialny uzupełniony o odpowiednie polisy.
Przegląd majątkowy i opracowanie rekomendacji zajmują zwykle od sześciu do dziesięciu tygodni. Wdrożenie — czyli rejestracja struktur, przeniesienie aktywów i podpisanie umów — zależy od złożoności, ale zazwyczaj domykamy je w ciągu trzech do sześciu miesięcy od momentu podjęcia decyzji przez Klienta.
Tak. Klientów z Warszawy, Trójmiasta, Wrocławia i Poznania obsługujemy zdalnie lub podczas wizyt w ich siedzibie. Spotkania w Bydgoszczy odbywają się w naszym biurze przy ul. Gdańskiej 14.
„Myślałam, że mam wszystko poukładane — dobre ubezpieczenie, testament, kilka lokat. Dopiero przegląd majątkowy w Małym Atelier pokazał mi trzy luki, o których nie miałam pojęcia. Dwie z nich udało się zamknąć w ciągu miesiąca.”
— Joanna K., właścicielka firmy, Toruń
Zapraszamy na bezpłatną konsultację wstępną — bez zobowiązań, z pełną dyskrecją.
Umów bezpłatną konsultację